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▣毎月分配型って？
この５年位で、もっとも個人投資家の人気を集めた投資信託のひとつが
毎月分配型ファンドだそうです
毎月分配型とは
読んで字のごとく、毎月毎月分配金を受け取ることができるファンドです
一見するとなんだかとっても嬉しいファンドに聞こえます
だって毎月ランチ代でもお小遣いが入ってくるのって嬉しいですよね
▣毎月が決算日
毎月分配型ファンドは毎月決算日が設けられてます
前月の決算日からっ今月の決算日までの一か月間の運用で生じた
利益の一部が投資家に還元されるのです
ただ！長期投資を前提にする場合
この毎月分配型のしくみは決して有利とは言えません！
▣目先の利益に人は惹かれる
多くの投資家が毎月分配型を受け入れ
こｒまでの投資信託の歴史の中でも最大のヒットになりました
管理人もそうですが
人って目先の人参に弱いですよね
１０年後、２０年後に得られる大きな利益よりも
たとえ少額でも目先で受け取れる利益に惹かれるものです
▣実は不利な分配型
一方、投資信託会社からすれば
どうやって毎月分配金を支払っているんでしょうかね？
分配金を払う為にファンドに組み入れられてる資産の一部を
売却するなどして分配金の原資を作るのです
当然、組み入れ資産の一部でも売却する以上は
売却コストがかかってきます
それに分配金は受け取る際に税金が課せられます
つまり、毎月分配金を受け取るということは
税金面でもコスト面でも投資家にとっては不利な仕組みになっているのです
一番悲しいのは
長期投資のメリットである再投資効果が得られないことです！！
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スイスのプライベートバンクなどになると
それこそおじいさんの代からひ孫の代まで何代にもわたって、
その一族の財産管理をおこなうことがビジネスとして成り立ってます
しかし、こと投資信託に関していえば販売のプロの意見を聞いてはいけません
なぜなら、まさに彼らは販売のプロであり運用のプロではないからです！中野社長